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2006年10月,福建省農村信用社在福建平和縣首次推出了全省統一品牌銀聯卡——萬通借記卡。2008年5月,因... [詳細]

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媒體關注丨福建農信:打出助力民企發展的金融“組合拳”


民營經濟在我省經濟總量中“三分天下有其二”,是經濟社會發展的重要支撐。

一直以來,福建農信始終堅持“支農支小、服務實體、助力民生”的經營宗旨,與客戶同發展,與福建經濟共繁榮。通過盤活存量、優化增量,將信貸資金優先投向“三農”、小微等薄弱環節和重點領域,著力緩解民營經濟領域金融服務供給不充分、結構不均衡等問題,取得明顯成效。


201810月末,福建農信各項存款6251億元,各項貸款3827億元,其中投放小微企業、個人貸款合計3520億元,占各項貸款余額92%,已經成為服務我省民營經濟的重要力量。

為貫徹省委省政府大力支持民營企業發展壯大的決策部署,近日省農信聯社制定出臺了《福建農信支持民營企業發展工作指導意見》,包括7個方面、25條具體工作措施,即“穩投放、強推廣、重創新、優服務、降成本、抓保障、督落實”二十一字金融“組合拳”,著力提升全省農信系統對民營企業發展的金融服務水平。



穩投放,堅定服務民營企業信心

強化責任擔當。充分認識到民營企業是福建農信的戰略性客戶資源,堅持“兩個毫不動搖”“三個沒有變”“三個平等”,一視同仁地支持國有企業和民營企業發展,構建“銀企命運共同體”。堅守市場定位。堅持“小額、流動、分散”信貸原則。結合福建農信“服務鄉村振興戰略行動計劃”和“服務鄉村振興金融支撐工程”,加大對符合國家產業政策、公司治理良好、負債水平合理、環境友好、成長性高的民營企業的信貸支持力度。重點培育一批銀企互信的“核心民企客戶”,為其提供開戶、結算、理財等一攬子金融服務。加大資金投入。提出實現民營企業貸款“二三五”目標,即福建農信每年新增的公司類貸款中民營企業貸款不低于2/3;努力實現民營企業貸款“三個不低于”,即增速不低于各項貸款平均增速,貸款余額不低于上年同期水平,戶數不低于上年同期戶數;力爭3年內累計投放民營企業貸款5000億元。


強推廣,筑牢服務民營企業根基

加強營銷隊伍建設。大力培養一支了解民營經濟特點、熟悉民營企業授信業務和樂于與民營企業客戶溝通互動的客戶經理隊伍。實行“網格化”管理。建立營業網點“根據地”,劃分客戶經理“責任田”。進一步優化網點布局,鼓勵在民營企業產業集群區域設立自助銀行、專業支行和社區銀行。建立健全民企專營信貸機構或營銷中心,設立服務專崗。推進陽光信貸工程。公開信貸流程,落實一次性告知制度,推行“一趟不用跑”和“最多跑一趟”;推行公示制度,公開服務承諾內容,擴大服務承諾的知曉面;建立監督機制,主動接受監督和投訴,確保陽光信貸服務質量。重塑授信審批流程。分類管理,差別授權,合理設置基層網點貸款審批權限。完善評審機制,簡化業務流程。探索“信貸工廠”管理模式,推行專業化、集約化經營,逐步實現“快審—快批—快貸”。完善盡職免責和容錯糾錯機制。對信貸業務盡職免責管理制度進行修訂,進一步提高對民營企業貸款的不良容忍度。優化績效考核機制。將支持民營企業發展情況與行社年度評先評優、高管履職評價等工作密切掛鉤。合理提高民營企業績效考核權重,在資源上進一步向民營企業傾斜,充分調動員工積極性和能動性。


重創新,拓寬民營企業融資渠道

豐富信貸產品。在精準建檔與挖掘行內沉淀數據的基礎上,運用互聯網、大數據、人工智能等先進技術,形成對民營企業的精準畫像,有效破解銀企信息不對稱難題。創新推廣“小微寶”“銀稅貸”等“線上+線下”信貸產品。拓寬押物范圍。積極采用“1(主擔保)十N(其他補充擔保措施)”的組合擔保方式,積極穩妥開展農村兩權抵押貸款業務,因地制宜推廣以林權、海域使用權、廠房設備、應收賬款、倉單、政府采購訂單、知識產權等為抵質押物的新型融資方式,合理提高抵押率。創新還款方式。大力推廣無還本續貸模式,積極推廣“循環貸”“年審貸”“無還本續貸”等產品,持續提高信用良好、生產經營正常的民營企業無還本續貸筆數、金額占比,清理不必要的“通道”和“過橋”環節,緩解企業到期還款壓力。拓寬融資渠道。積極創造條件,通過創新民營企業債券融資支持工具(信用風險緩釋工具)、探索對優質民營企業債券融資支持。試點探索股票質押、信貸資產證券化等多種方式,拓寬民營企業融資渠道。


優服務,提升民營企業融資體驗

提供工商注冊代辦服務。主動對接當地工商管理部門,與其簽訂具體業務合作協議,對接省銀政通系統為企業受理線上預約登記,指定線下代辦窗口,免費提供代辦注冊、變更、注銷登記及后續融資、結算、理財等綜合金融服務。提供咨詢和顧問服務。用好用活政府貼息、銀稅合作、銀擔合作等政策,引導民營企業充分利用政府基礎平臺拓寬融資渠道。提供移動銀行服務。不斷豐富手機銀行、企業網銀、微信銀行等電子渠道服務功能。推進便民點升級轉型,打造“金融、電商、收銀、物流、民生、政務”六位一體的綜合金融服務站。依托福建農信“福e購”電商平臺,有效拓寬涉農企業產品銷售渠道。提供支付結算服務。推行民營企業“銀行4天開戶時間承諾制”,加快云計算、區塊鏈等技術應用,加強支付系統建設、維護和管理,提高民營企業資金的周轉效率。推進農村移動支付便民服務項目,普及移動收單在企業園區、重點商圈的應用,營造高效、安全、優質的支付環境。提供套餐式融資服務。發揮區域特色優勢,構建“信貸+”的融資服務模式,持續創新綜合化理財產品超市、外匯電子渠道結售匯產品,豐富貿易融資、結算、理財、外匯、代理等各類產品,對民營企業提供貿易金融、供應鏈金融、跨國金融等套餐服務。


降成本,力破民營企業融資痛點

大力推行減費讓利。按照“七不準”原則,對民營企業貸款實行優惠利率,進一步減輕企業負擔。在落實“兩禁兩限”收費政策的基礎上,繼續減免超百項服務費用,鞏固清費減負成果。穩妥推廣內部評估方式和評估期限,切實降低民營企業貸款融資成本。構建“親清”新型銀企關系。落實省政府“五不要求”,全面推進以“服務實體、審慎合規、務實創新、良好操守”為核心的信貸文化,根植合規文化理念,提高合規管理水平,務實高效服務,清正廉潔辦貸,構建銀企共贏發展新模式。


抓保障,助力民營企業紓困解困

培育誠實守信的營商環境。持續推進信用工程建設,優化縣域及農村金融信用生態。加強信用信息交換共享和應用推廣,加大對失信及惡意逃廢債人員的曝光懲戒力度,營造良好信用環境。提高風險識別與防控能力。強化全流程信貸風控意識,落實貸款“三查”機制、強化“三鐵”精神、推廣“四眼原則”。重點做好單戶授信500萬元(含)以下民營企業貸款。實行差別化信貸風險管理。區分民營企業出現突然性風險事件、信用違約、涉嫌違法或糾紛等三類情況,按照“一企一策”進行逐一研判,盡量保障民營企業生產經營,穩定民營企業就業和信心。


督落實,持續助推民營企業發展

強化督促通報機制。省農信聯社將通過銀企座談交流、實地暗訪、問卷調查等形式,了解掌握行社在民營企業客戶的融資改善、減費讓利、服務便利性等方面的工作情況并按季通報。建立信息宣傳機制。將民營企業、小微企業金融服務作為宣傳工作重點,主動作為,打破銀企“卷簾門”“玻璃門”“旋轉門”,釋放積極信號。

 

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